ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ СТАТЬИ

от НП «Ассоциация Профессиональных Бухгалтеров Содружество»

Интервью с членом экспертного совета Государственной Думы РФ, помощником Председателя контрольно-счетной палаты Москвы, Президентом Ассоциации Профессиональных Бухгалтеров, к.э.н., доцентом МГУ им. М. В. Ломоносова Лысенко Денисом Владимировичем.

Почему задача повышения финансовой грамотности населения в последнее время не редко обсуждается на государственном уровне?

Д.В.
В конце 2006 г. Президент РФ Владимир Путин дал Правительству РФ, Центральному банку и Ассоциации российских банков ряд поручений, призванных способствовать развитию национальной банковской системы, а также поручил разработать систему мер, направленных на повышение финансовой грамотности и информированности населения в области банковской деятельности и банковских услуг.

8 мая 2008 г. на совещании в Кремле, посвященном вопросу формирования в России международного финансового центра, Президент России Дмитрий Медведев заявил: «Нужно продолжать общую работу по повышению финансовой грамотности наших людей, формировать в целом позитивное отношение и к финансовым институтам, и к тем процедурам, которые существуют».

В 2008 году в России стартовала Общефедеральная программа «Финансовая культура и безопасность граждан России», инициированная политической партией «Единая Россия». Приоритетной целевой группой, на которую нацелена программа, является молодёжь. Программа призвана вооружить её знаниями о финансовом рынке, существующих финансовых услугах и продуктах, сформировать адекватное восприятие рисков в данной сфере.

Основными программными документами, в которых говорилось о вопросах повышения финансовой грамотности населения следует считать два документа:

• Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, утв. Распоряжением Правительства РФ от 17.11.2008 г. № 1662-р, в которой отмечено, что одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса должно быть «...развитие финансовой грамотности населения»;
• Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, утв. Распоряжением Правительства РФ от 29.12.2008 г. № 2043-р, где вопросы повышения финансовой грамотности населения рассматриваются в качестве важного фактора развития финансового рынка в России.

В целях решения задачи по повышению емкости и прозрачности российского финансового рынка, определенной в Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года,  повышения уровня информированности граждан РФ о возможностях инвестирования сбережений на финансовом рынке, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), приказом от 24.09.2009 г. № 09-237/пз утвердила «Основные направления деятельности, направленные на повышение уровня финансовой грамотности населения» (далее – Основные направления). Этот документ был адресован, в первую очередь, территориальным  органам ФСФР, как руководство при подготовке и проведении мероприятий публичного характера. Вместе с тем, можно отметить, что Основные направления явились первым в России документом концептуальной и программной направленности в вопросах повышения финансовой грамотности населения.

Исходя из необходимости комплексного подхода к организации процесса повышения финансовой грамотности населения РФ, эти  направления определили общие цели, принципы и задачи, которые должны лежать в основе деятельности ФСФР России по координации мероприятий в области финансового просвещения, осуществляемых совместно с другими организациями, а также специализированные задачи, связанные с повышением уровня осведомленности граждан в сфере финансового рынка.

Государством предпринимается система мер по повышению финансовой грамотности населения. В чем её достоинства и недостатки?

Д.В.

Основной целью деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения, является развитие человеческого потенциала, повышение уровня благосостояния и финансовой безопасности граждан России, повышение долгосрочного инвестиционного спроса и укрепление стабильности финансовой системы через резкое повышение эффективности домохозяйств в принятии финансово-экономических решений за счет кардинального повышения уровня финансовой грамотности населения, внедрения массовых эффективных стереотипов принятия экономических решений гражданами  России.

Основные направления дают свою трактовку понятию финансовой грамотности населения, которое  понимается как способность граждан России:

• эффективно управлять личными финансами;
• осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;
• оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением;
• разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;
• принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения;
• компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.

Допустим,предпринимаемые меры будут реализованы. Что изменится?
Д.В.

Для обеспечения эффективности осуществляемых мер, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Основные направления определили основные  базовые подходы и принципы:

 а)  необходимо обеспечить комплексный подход в области финансового просвещения, который предполагает повышение финансовой грамотности населения в широком смысле, – начиная с навыков планирования бюджета домохозяйств, до умения оценивать и принимать обоснованные решения по выбору финансовых продуктов и услуг в различных секторах финансового рынка (банковском, страховом, фондовом, пенсионном и т.д.);

б)  при организации образовательных инициатив и мероприятий следует делать акцент на решении конкретных практических проблем домохозяйств;

в) мероприятия в рамках программ повышения финансовой грамотности должны проводиться с обязательным учетом различных целевых аудиторий граждан: учащихся, тех, кто впервые приступает к  работе, безработных, молодежи, граждан, осуществляющих привлечение кредитов, пенсионеров, военнослужащих, участников «народных» IPO, граждан, столкнувшихся с серьезными финансовыми проблемами, т.е. быть четко позиционированы и иметь выраженный адресный характер;

г) следует делать акцент на повышении осознания гражданами необходимости повышения своей финансовой грамотности;

д) соединение финансовой и юридической грамотности является важным фактором эффективности образовательных программ;

е) важнейшим фактором успеха является подготовка преподавательского состава – «обучение учителей» - повышение квалификации тех, кто ведет  программы обучения;

ж) необходимо активно использовать обратную связь с обучаемыми, мероприятия программ финансового просвещения должны оцениваться на предмет их эффективности;

з) следует постоянно  осуществлять аудит и мониторинг качества инструментов и материалов, используемых в программах и мероприятиях по повышению уровня финансовой грамотности;

и)  необходимо обеспечивать контроль за соблюдением непредвзятого и объективного характера образовательных инициатив, осуществляемых со стороны частного сектора.

Какие основные направления реализации проекта финансовой грамотности населения будут реализованы?
Д.В.

Для решения общих задач, связанных с проблематикой повышения финансовой грамотности, согласно Основным направлениям, ФСФР России и его территориальные органы должны осуществлять деятельность по следующим основным направлениям:

1.        В рамках задачи по привлечению внимания граждан к проблематике финансовой грамотности, повышению уровня осознания гражданами необходимости повышения своих финансовых знаний:

• участвовать в организации и способствовать проведению специализированных опросов населения и анализе их результатов;
• участвовать в разработке и подготовке специализированных медийных средств информирования граждан о возможностях инвестирования на финансовом рынке, важности планирования бюджета домохозяйств, пенсионных накоплений и об основах такой деятельности;
• в публичных выступлениях руководства и сотрудников ФСФР России делать акцент и подчеркивать важность повышения финансовых знаний граждан.

2.        В рамках задач по повышению обоснованности финансовых решений, принимаемых домохозяйствами, и обеспечению экономической безопасности домохозяйств, разрушению патерналистского стереотипа, «взращиванию» культуры принятия домохозяйствами самостоятельных ответственных решений в области экономики и финансов:

• участвовать в развитии у населения навыков финансового планирования и формирования финансовых резервов на случай непредвиденных обстоятельств - «финансовой подушки безопасности», ответственного отношения к вопросам инвестирования на финансовом рынке;
• предпринимать усилия по созданию, развитию и регулированию института инвестиционного консультирования розничных инвесторов;
• осуществлять в рамках своей компетенции деятельность по совершенствованию нормативно-правовой базы регулирования финансовых рынков, в том числе, в области совершенствования требований к раскрытию информации о финансовых продуктах и разработки стандартизованных контрактов по финансовым продуктам и услугам;
• способствовать созданию центров финансового консультирования граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации;
• способствовать расширению возможностей защиты населением своих прав в качестве потребителя финансовых продуктов и услуг и в качестве инвестора;
• всемерно способствовать повышению уровня правовых знаний граждан в области финансового рынка и навыков использования предусмотренных законодательством средств для защиты своих прав;
• участвовать в создании системы практических знаний, защищающих от массовых ошибок на финансовом рынке и предотвращающих финансовую панику;
• предпринимать усилия, направленные на разработку нормативно-правовой базы, а также осуществлять надзорные мероприятия, нацеленные на сужение поля для коррупции, злоупотреблений и финансовых махинаций;
• участвовать в разработке, организации и проведении программ, инициатив и мероприятий, направленных на повышение базовых знаний о финансовом рынке и экономике, с акцентом на повышении осведомленности и информированности граждан о финансовом рынке и возможностях повышения благосостояния за счет инвестирования на этом рынке, а также о рисках, связанных с инвестированием средств в инструменты финансовых рынков, и о методах оценки и снижения таких рисков;
• способствовать организации мероприятий, направленных на  передачу практического финансового опыта передовых групп (финансовая элита, малый и средний бизнес, мелкие частные инвесторы) всему населению;
• способствовать расширению доступа мелких частных инвесторов к мнениям и рекомендациям ведущих аналитиков;
• осуществлять совершенствование правовых основ регулирования финансового рынка в части предоставления дополнительных полномочий в области защиты прав инвесторов.

В рамках задачи по организации системы финансового образования и просвещения:

• принимать участие в разработке учебных, методических и образовательных материалов по тематике финансового рынка, для включения в факультативные курсы и в учебные планы высших и средних учебных заведений;
• принимать участие в проведении аудита существующих и разрабатываемых учебных пособий, информационных, методических и образовательных материалов на предмет их соответствия целям получения учащимися знаний о финансовом рынке, а также возможности их применения для финансового просвещения вне учебных заведений;
• принимать участие в подготовке компетентных специалистов и преподавательского состава по вопросам финансовой грамотности;
• способствовать созданию центров финансового просвещения для различных групп населения;
• участвовать в создании общедоступной системы доведения до населения образовательных материалов по тематике финансового рынка, актуальной информации по вопросам, связанным с использованием финансовых продуктов и услуг, предлагаемых профессиональными участниками рынка ценных бумаг,  инвестирования на финансовых рынках, планированием пенсионных накоплений.

• В рамках задачи по изменению отношения государственных служащих и работников правоохранительных органов к массовой экономической активности граждан, обеспечение единства государственной политики в отношении экономического поведения домохозяйств (в том числе информационной политики):
  • участвовать в разработке и проведении единой государственной политики в отношении экономического поведения домохозяйств;
  • создавать доступные и эффективные ресурсы для взаимодействия с населением.

В рамках задачи по формированию социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов и услуг в отношении потребителей, создания прозрачных и непредвзятых моделей продвижения и предоставления финансовых продуктов и  услуг:

• способствовать разработке и принятию стандартов социально ответственной деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и институтов коллективных инвестиций;
• способствовать включению в кодексы этики профессиональной деятельности коммерческих организаций положений о работе и правилах коммуницирования с клиентами / инвесторами;
• осуществлять в сфере своей компетенции совершенствование правовой базы, разработку и принятие регламентов и правил информационной политики, в частности, рекламы и иных форм публичного раскрытия информации, направленной на потребителя финансовых услуг;
• разрабатывать требования по совершенствования требований к раскрытию информации о финансовых продуктах.

В рамках задачи по повышению общей экономической активности населения, поддержки предпринимательства, идей создания собственного бизнеса домохозяйств:

• участвовать в создании информационных ресурсов и образовательных материалов для населения, направленных на разъяснение особенностей функционирования финансового рынка и работы на нем как физических, так и юридических лиц.

      В рамках всех указанных направлений деятельности ФСФР России в целях повышения эффективности образовательных программ и мероприятий осуществляет активное взаимодействие и координацию усилий в области повышения финансовой грамотности населения с федеральными органами исполнительной власти, иными заинтересованными лицами, осуществляющими инициативы в данной области, а также осуществляет обмен опытом проведения образовательных мероприятий, и в том числе по средствам предоставления методических материалов  по тематике финансового просвещения.

      В рамках Основных направлений ФСФР России использует примерно следующий перечень практических инструментов, направленных на повышение финансовой грамотности населения:

1.        Медийную программу, которая включает, в том числе:

• участие в создании и работе единого информационного штаба,  определяющего направленность государственной информационной политики на финансовом рынке;
• работу по повышению квалификации журналистов и сотрудников СМИ, освещающих вопросы, связанные с финансовым рынком;
• разъяснительную работу по вопросам, связанным с функционированием финансового рынка, направленную на повышение осведомленности и подготовки государственных служащих в данной области;
• осуществление мониторинга и контроля рекламы в сфере компетенции ФСФР России;
• участие в подготовке текстов, графиков, мультимедиа для теле- и радио- передач, посвященных, вопросам повышения финансовой грамотности и образованию в сфере инвестирования средств на финансовых рынках;
• подготовку текстов, графиков, мультимедиа для размещения на различных Интернет ресурсах;
• подготовку информационных и образовательных материалов, предназначенных для публикации в печатных СМИ и т. д.

2. Административную программу, которая включает, в том числе:

организацию и поддержание информационного ресурса в сети Интернет, посвященного вопросам повышения инвестиционной и финансовой грамотности населения, аккумулирующего данные по участникам этой деятельности;

• аудит существующих, организация и наполнение содержанием новых образовательных Интернет-ресурсов, специализирующихся на проблеме повышения финансовой грамотности населения;
• участие в создании сети региональных Центров финансового просвещения с объединением сил региональных властей, бизнеса и средств массовой информации;
• мониторинг рынка на предмет выявления организаций, осуществляющих незаконное привлечение средств граждан, организаций, нарушающих права инвесторов иными способами, организация мероприятий направленных на предотвращение подобной деятельности;
• участие в организации и поддержании постоянно действующей системы мониторинга уровня финансовой грамотности населения, оценки эффективности мер государственной политики по повышению этого уровня и анализа реальной степени вовлеченности населения в инвестиционные процессы;
• участие в организации постоянно действующей системы социологического мониторинга групп риска;
• организация регулярных программ повышения квалификации в области финансового рынка для государственных служащих и участие в таких программах;
• координация усилий саморегулируемых организаций и отдельных общественных и частных организаций, осуществляющих мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения, оказание им методической помощи, аудит проводимых ими программ.

Участие в межведомственной программе изменения стандартов образования, в том числе:

• подготовка рекомендаций по включению тех или иных вопросов, связанных с функционированием финансового рынка и его институтов в учебные планы школ и высших учебных заведений, рекомендаций по подготовке методических и учебных материалов и пособий;
• участие в форме экспертизы и подготовки рекомендаций и предложений в пересмотре федерального государственного стандарта высшего образования в области экономических и юридических дисциплин с учетом необходимости углубленного изучения финансовых вопросов по современным мировым методикам в сфере компетенции ФСФР России;
• участие в форме экспертизы и подготовки рекомендаций и предложений в создании федерального государственного образовательного стандарта финансового просвещения населения в сфере компетенции ФСФР России;
• участие в форме экспертизы и подготовки рекомендаций в мероприятиях, направленных на повышение квалификации преподавательского состава средней и высшей школы по вопросам сферы компетенции ФСФР России, а также в разработке методических материалов и т.п.

Прямую разъяснительную работу, которая включает, в том числе:

• организацию и проведение «круглых столов», выездных обучающих семинаров различного формата и для различных аудиторий, подготовку методических материалов для таких семинаров, а также раздаточных информационно-обучающих материалов для слушателей;
• организацию «горячей линии» для населения по вопросам, связанным с функционированием финансового рынка и его институтов, оперативная юридическая и финансовая консультация населения по вопросам их взаимодействия с финансовыми организациями;
• подготовку оперативной информации для размещении на различных Интернет-ресурсах, необходимой для принятия населением инвестиционных решений на финансовом рынке, а также информации, способствующей предотвращению финансовых потерь граждан, связанных с различными видами злоупотреблений на финансовом рынке;
• организацию специальных выпусков информационных и обучающих брошюр, бюллетеней;
• подготовку различных интерактивных материалов, игр, викторин, инвестиционных калькуляторов и т.п. для размещения на Интернет-ресурсах;
• проведение различных тематических мероприятий, посвященных тем или иным вопросам, связанным с финансовым рынком – конкурсов, тематических недель и т.п.

Спасибо г-н Лысенко Денис Владимирович за интересную беседу!

Об Ассоциации:

НП «Ассоциация Профессиональных Бухгалтеров Содружество» (НП АБС) объединяет на условиях членства организации и специалистов научной и практической сферы, специализирующихся в области бухгалтерского учета, МСФО, налогообложения, финансов, финансового контроля и др.

НП АБС осуществляет свою деятельность на принципах саморегулирования профессии и берет истоки своей деятельности еще с 1989 г. в то время работающая, как МОО АБиАС. Кстати, наша историческая справка http://npabs.ru/index/istorija_sozdanija/0-14

Члены НП АБС - это организации лидеры отраслей, а также специалисты с большим опытом работы, носители бесценных знаний в области бухгалтерского учета, МСФО, права, оценки и консалтинга.

Члены НП АБС обладают высокими стандартами качества, предоставляют профессиональные услуги по разработанным НП АБС стандартам и внедряют эффективные бизнес - решения на предприятиях.

НП АБС содействует предприятиям в подборе высококлассных специалистов и осуществляет контроль осуществляемой ими профессиональной деятельности.

НП АБС также содействует специалистам в приобретении ими специальных знаний, обеспечивает дальнейшее их методологическое обеспечение.

Дополнительная информация: www.npabs.ru. Звоните  +7 (495) 544-78-66 или пишите ваши вопросы: